Кража банковских карт и мошенничество с безналичными платежами: какие изменения в Уголовный кодекс предлагает Правительство

28 октября 2026 года Правительство Молдовы одобрило законопроект № 535/MJ/2026 об усилении нормативной базы в сфере противодействия мошенничеству и подделке безналичных платёжных средств. Проект вносит изменения в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы и будет рассмотрен Парламентом. До принятия и опубликования описанные ниже положения остаются предложениями и не применяются.

Инициатива подготовлена Министерством юстиции и направлена на частичное перенесение в национальное право Директивы (ЕС) 2019/713 от 17 апреля 2019 года о борьбе с мошенничеством и подделкой безналичных платёжных средств.

Кража карты — отдельное преступление

Статью 260⁸ Уголовного кодекса предлагается дополнить частью (2¹), устанавливающей ответственность за хищение материального безналичного платёжного инструмента, например банковской карты. Для физических лиц предусмотрены альтернативные наказания:

• штраф от 1 150 до 1 350 условных единиц;
• неоплачиваемый труд в пользу общества от 120 до 180 часов;
• лишение свободы от 1 года до 3 лет.

Юридическим лицам грозил бы штраф от 4 000 до 6 000 условных единиц с лишением права заниматься определённой деятельностью.

Та же статья 260⁸ предусматривала бы наказание за приобретение, передачу, продажу, распространение или хранение с целью мошеннического использования безналичного платёжного средства, добытого преступным путём: штраф от 1 300 до 2 400 условных единиц или лишение свободы от 2 до 4 лет.

Поддельные инструменты и «орудия» мошенничества

Статья 237 прямо охватывала бы изготовление или незаконную генерацию, выпуск в обращение и мошенническое использование поддельных безналичных платёжных инструментов. Новая часть (1¹) установила бы ответственность за приобретение, ввоз, продажу, распространение или хранение таких инструментов для мошеннического использования — штраф от 1 300 до 2 400 условных единиц или лишение свободы от 2 до 4 лет.

Кроме того, вводится статья 260⁹ — за производство, приобретение, продажу, распространение или предоставление устройств, компьютерных данных и иных средств, созданных или приспособленных для совершения мошеннических преступлений. Предлагаемое наказание — штраф от 850 до 1 350 условных единиц или лишение свободы от 2 до 5 лет; для юридических лиц — штраф от 4 000 до 7 000 условных единиц.

Решающее значение имеет умысел. Проект требует, чтобы средства были созданы или приспособлены и предоставлялись с намерением использовать их для совершения преступления. Программа или устройство, имеющие законное применение, не становятся орудием преступления в силу одного лишь владения ими.

Что меняется в уголовном процессе

• мониторинг или контроль финансовых операций и доступ к финансовой информации (ст. 138³ УПК) можно будет применять и по делам о преступлениях по статьям 260⁸ и 260⁹;
• контроль приобретения (ст. 138⁹ УПК) можно будет назначать и по преступлениям небольшой тяжести, предусмотренным статьями 237, 260⁸ и 260⁹.

Специальные розыскные мероприятия по-прежнему подчиняются требованиям законности, необходимости и соразмерности, а также процедурам санкционирования, установленным УПК. Они не отменяют презумпцию невиновности и право на защиту.

Что может сделать пострадавший уже сейчас

Мошенничество с картами расследуется и сегодня на основании действующих норм. Если вы заметили несанкционированную операцию:

• немедленно свяжитесь с банком и попросите заблокировать карту или скомпрометированный доступ;
• сохраните выписки, уведомления, сообщения, номера телефонов и любые другие доказательства;
• письменно оспорьте операцию у поставщика платёжных услуг;
• подайте заявление в полицию, приложив имеющиеся документы.

Возврат средств зависит от конкретных обстоятельств и правил, применимых к платёжным услугам, и не происходит автоматически.

Когда изменения могут вступить в силу

Согласно проекту, закон вступит в силу через три месяца после опубликования в Официальном мониторе. Парламент может изменить текст, поэтому санкции и формулировки следует сверять с окончательной редакцией.

См. также: Адвокат по уголовным делам в Кишинёве · Банковские и финансовые споры

Источники

• Правительство Республики Молдова — сообщение от 28 октября 2026 года (на румынском языке).
• Правительство Республики Молдова — повестка заседания 28 октября 2026 года, проект № 535/MJ/2026 (на румынском языке).
• Законопроект № 535/MJ/2026 (PDF) (на румынском языке).
• Директива (ЕС) 2019/713 о борьбе с мошенничеством и подделкой безналичных платёжных средств — EUR-Lex.
• Фото: платёжный терминал с картой — Basile Morin / Wikimedia Commons, лицензия CC BY-SA 4.0.